Roční servisní schůzka aneb co vše lze zlepšit za hodinu?

Možná si říkáte, že Vaše finance máte v pořádku a není třeba nic měnit. Ale věděli jste, že i za jednu hodinu na roční servisní schůzce můžeme společně odhalit oblasti, kde ušetříte tisíce korun nebo naopak posílíte své finanční zabezpečení?

Svět financí se neustále mění a Vaše potřeby také. Pojďme si projít, co všechno můžeme během naší schůzky vyladit.

Možná si říkáte, že Vaše finance máte v pořádku a není třeba nic měnit. Ale věděli jste, že i za jednu hodinu na roční servisní schůzce můžeme společně odhalit oblasti, kde ušetříte tisíce korun nebo naopak posílíte své finanční zabezpečení? Svět financí se neustále mění a Vaše potřeby také. Pojďme si projít, co všechno můžeme během naší schůzky vyladit

Inflace = tichý nepřítel Vašich financí

Inflace je jako neviditelný zloděj, který Vám rok co rok ukrajuje z hodnoty Vašich úspor i zabezpečení. Životní pojištění, které jste uzavřeli pár let zpátky, dnes už nemusí pokrývat Vaše skutečné potřeby, částky zůstaly zachovány, ale jejich hodnota časem degradovala. Vaše životní úroveň se pravděpodobně zvýšila, možná jste si pořídili nemovitost, máte vyšší příjmy nebo přibyly nové závazky. Je načase promítnout tyto změny do hodnoty pojistné ochrany tak, abyste byli zabezpečeni alespoň stejně dobře, jako před několika lety, když jste si smlouvu sjednali.

Totéž platí i pro pojištění Vaší nemovitosti, pokud na smlouvě nedochází k navýšení rok co rok automaticky, dům nebo byt (kvalitně pojištěn před několika lety) dnes již může být podpojištěn, což má vysoké finanční důsledky v momentu, kdy by došlo k pojistné události.

Stejně tak i finanční cíle vyžadují pravidelnou aktualizaci. Kdo si před lety plánoval rentu 30 000 Kč měsíčně v důchodu,  dnes potřebuje cílit spíše na 40 000 Kč, aby si udržel stejnou životní úroveň. Očekávanou inflaci lze sice předem promítnout do finančního plánu, ale leckdy je inflace vyšší, než se dalo očekávat, a je nutná revize finančního plánu. Obzvlášť to platilo po období covidu, v němž byla velmi vysoká inflace.  Totéž platí pro další cíle: auto za pět let, studium dětí nebo rekonstrukce domu budou stát výrazně více, než jste původně kalkulovali. Na servisní schůzce tyto částky přepočítáme a upravíme Vaši investiční strategii.

Odhalování nových životních cílů

Život jde dál a s ním přicházejí nové sny a priority. Možná loni jste ještě neuvažovali o vlastní chalupě, cestování po světě nebo podpoře dětí při koupi prvního bytu. Během servisní schůzky společně odhalujeme tyto nové cíle a dáváme jim konkrétní podobu. Kolik budete potřebovat, kdy a jak se k nim nejlépe dostat…

Každý cíl vyžaduje individuální investiční strategii. Krátkodobý cíl (do 3 let), jako je nové auto, vyžaduje konzervativní přístup: spořicí účet nebo dluhopisové fondy s minimálním rizikem. Střednědobé cíle (3-10 let), například studium dětí, můžeme podpořit vyváženými fondy s rozumným poměrem akcií a dluhopisů. A dlouhodobé cíle, jako je důchod za 20 let, si zaslouží dynamičtější investice s vyšším podílem akcií, které historicky přinášejí nejvyšší zhodnocení.

Správná investiční cesta znamená najít optimální rovnováhu mezi rizikem, výnosem a časovým horizontem. Společně nastavíme strategii šitou přesně na míru Vašim cílům a potřebám, abyste věděli, že každá koruna pracuje tam, kde má.

Novinky z finančního trhu

Finanční svět se rychle vyvíjí a přináší nové možnosti i povinnosti. Informujeme Vás o aktuálních změnách v produktech jako je DIP (Dlouhodobý investiční produkt), daňových novinkách, které mohou ovlivnit Vaše investice, nebo nových možnostech v oblasti hypoték. Možná právě teď je ideální čas na refinancování hypotéky a snížení měsíční splátky o několik tisíc korun, potažmo snížení úrokové sazby během aktuální fixace.

Blíží se vám konec fixace? Připravíme se na něj s předstihem, abychom zajistili co nejlepší podmínky. Nebo možná uvažujete o investiční nemovitosti? Společně zhodnotíme, zda je to pro Vás vhodný krok a jak jej nejlépe financovat.

Investice a portfolio

Vaše investiční portfolio by mělo být živý organismus, který se přizpůsobuje Vašim měnícím se cílům a životní situaci. Kontrolujeme, zda rozložení aktiv stále odpovídá vašemu rizikovému profilu a časovému horizontu. Možná jste se přiblížili k důchodu a je čas snížit riziko, nebo naopak máte prostor pro dynamičtější investice. Vše je třeba pravidelně aktualizovat a optimalizovat, a to přinejmenším jedenkrát ročně.

Zároveň Vás informujeme o zajímavých investičních příležitostech na trhu, ať už jde o nové investiční příležitosti, nebo poklesy na trhu v rámci některých aktiv, které mohou pomoct zhodnotit Vaše úspory efektivněji.

Pojištění - ušetřete nebo získejte více

Mnozí klienti jsou překvapeni, kolik mohou ušetřit na pojištění vozidel a povinném ručení pouhým pravidelným srovnáním nabídek. Trh se mění, pojišťovny přicházejí s novými tarify a často můžete získat lepší krytí za nižší cenu. Toto pro Vás následně hlídáme pravidelně každý rok, díky našemu systému práce se CRM. Vy tak na to již v budoucnu nebudete muset myslet.
Totéž platí pro pojištění majetku (nemovitostí, domácnosti nebo odpovědnosti). Během servisní schůzky projdeme Vaše stávající smlouvy a najdeme možnosti, jak je zkvalitnit nebo zlevnit, aniž byste ztratili na ochraně.

Současně pro Vás díky našemu CRM hlídáme výročí smluv za Vás, a je pro nás samozřejmostí, že se Vám ozveme v předstihu, abychom zajistili výhodnější cenu na další období, pokud je to možné. A to především v případě pojištění vozidel.

Závěr

Jedna hodina ročně může znamenat rozdíl mezi finančním klidem a splněnými cíli v budoucnu, a nebo naopak zbytečnými výdaji, nedostatečným zabezpečením, či nesplněnými finančními cíli. Servisní schůzka není jen formalita, je to investice do Vaší finanční budoucnosti. Společně zajistíme, že Vaše finance pracují naplno pro Vás a Vaše cíle, ať už jsou jakékoli.
Máte naplánovanou svou letošní servisní schůzku? Pokud ne, je nejvyšší čas to změnit!
Těšíme se na naše setkání a možnost pomoci vám s optimalizací vašich financí.